Como abrir uma conta em Andorra

Famílias e empresas retiraram 55.000 milhões de euros de entidades espanholas até agora este ano, segundo dados confirmados do Banco da Espanha. Um vôo de capital que certos meios de comunicação internacionais levantam até 232.000 milhões de euros. O medo da situação econômica enfrentada pelo Estado espanhol levou muitas pessoas a tirar suas economias dos bancos espanhóis e colocá-las "em segurança" em entidades de países estrangeiros . Alemanha, Suíça e Grã-Bretanha são os destinos escolhidos por muitos desses espanhóis, mas também Andorra, devido à sua proximidade ao nosso país. Vamos ver quais são os passos para abrir uma conta bancária em Andorra e o que há para saber sobre o seu sistema financeiro.

Quais são os bancos que operam em Andorra?

O sector bancário andorrano é composto por cinco entidades: AndBank, MoraBanc, Credito Andorrà, Banca Privada d'Andorra e Banc Sabadell d'Andorra . Todos eles pertencentes à Associação de Bancos Andorranos que, por sua vez, é membro da Federação Bancária da União Européia. Destas entidades, são prestados serviços bancários - no campo da banca comercial e banca privada - bem como na gestão de ativos, intermediação e serviços de seguros.

Como saber quais entidades estão autorizadas a prestar serviços financeiros em Andorra?

Todas as entidades autorizadas a prestar serviços financeiros no Principado de Andorra devem estar registadas no INAF (National Andorran Finance Institute).

Existe sigilo bancário em Andorra?

Andorra mantém sigilo bancário apesar de ter concordado em tomar medidas para deixar de ser considerado um paraíso fiscal na OCDE. Para este fim, assinou acordos de troca de informações fiscais com a Espanha, Portugal, Áustria, Mônaco, Liechtenstein, San Marino, França, Bélgica, Argentina e Holanda.

Que tipo de contas bancárias os não residentes podem abrir em Andorra e quanto tempo leva para abri-la?

O único tipo de conta bancária que os não residentes em Andorra podem abrir são as contas numeradas, isto é, ninguém pode conhecer a identidade do proprietário, uma vez que, após a abertura, o proprietário passa a ser um número. Uma conta bancária em Andorra pode ser aberta em apenas uma hora.

Que documentação é necessária para abrir uma conta bancária para não residentes?

Em geral, as entidades bancárias de Andorra irão solicitar-lhe:

• Fotocópia do DNI ou passaporte.
• Acreditação de sua residência habitual (uma conta de luz é suficiente).
• Verificação da sua atividade profissional.

Se você é um empregado, você deve apresentar pelo menos um dos seguintes documentos: contrato de trabalho atual, recibo de pagamento, pensão ou subsídio de desemprego, declaração de contribuição previdenciária e certificado da empresa para a qual você trabalha. Se você é um trabalhador autônomo, deve fornecer pelo menos parte desta documentação: registro de atividade no registro comercial, indústria ou profissões liberais, declaração de imposto correspondente ao último ano fiscal, referência bancária que inclua a atividade profissional e o número de identificação fiscal para atividades econômicas.

Devemos informar o Banco de Espanha da abertura de uma conta bancária em Andorra?

Sim, você deve informar a Administração Espanhola sobre a realização de contas no exterior, neste caso, em Andorra. Para fazer isso, você deve fazer uma notificação ao Banco de Espanha usando os seguintes formulários: formulário DD1 (para comunicar a abertura ou cancelamento de uma conta no exterior) Você tem um mês para fazer a declaração) e formulários DD2 e DD2 bis (para informar de transferências transfronteiriças de mais de 600.000 euros por ano, estes formulários devem ser apresentados numa base anual ou mensal, dependendo do montante transferido).

É necessário ir pessoalmente à entidade ou os documentos podem ser gerenciados pela Internet?

Os documentos podem ser gerenciados on-line, mas as cinco entidades bancárias de Andorra exigem a presença física do titular da conta para assinar a documentação contratual. Qualquer transferência recebida não será aplicada à conta até que a assinatura seja formalizada.

Os depósitos em bancos andorranos são protegidos?

A Lei 1/2011 de 2 de fevereiro estabelece um sistema de garantia para depósitos em dinheiro cobertos até um limite máximo de 100.000 euros e outro limite máximo de 100.000 euros para depósitos em títulos. O montante de 100.000 euros é por beneficiário. Nos consórcios conjuntos ou com mais de um proprietário, cada um dos titulares será considerado beneficiário, de acordo com as disposições do contrato de depósito ou, na sua falta, em partes iguais.

Quais são as comissões aplicadas nas contas?

As taxas de manutenção que as entidades andorranas aplicam às suas contas para não residentes são muito elevadas. Assim, por exemplo, o AndBank aplica uma comissão de manutenção de 140 euros trimestrais, o BPA (Private Banking of Andorra) aplica uma taxa de administração de 400 euros por ano, enquanto o BancSabadell d'Andorra aplica uma comissão para o mesmo conceito de 250 euros para o semestre.

Existe algum tipo de retenção?

Embora Andorra mantenha sigilo bancário, a fim de mantê-lo, teve de assinar acordos com Bruxelas que permitiram a retenção de impostos sobre os juros pagos aos cidadãos da União Europeia.

• Os procedimentos para abrir uma conta bancária em Andorra não são complicados, embora as altas comissões cobradas e a retenção sobre os juros pagos devam ser avaliadas. Fatores que podem penalizar suas economias.